L’installation de bornes de recharge sur le parking d’une entreprise crée de nouveaux risques assurables que la plupart des polices multirisques professionnelles standard ne couvrent pas automatiquement. Incendie d’origine électrique, dommages aux véhicules en charge, vol des équipements, responsabilité civile en cas d’accident utilisateur : autant de scénarios qui nécessitent une mise à jour de votre couverture assurantielle avant la mise en service de votre infrastructure IRVE.
Les risques spécifiques couverts par l’assurance IRVE
Les bornes de recharge présentent des profils de risque distincts des équipements électriques classiques, en raison des puissances mises en jeu (7 à 22 kW en continu), de leur exposition aux conditions extérieures et de la présence permanente de véhicules à batteries lithium-ion dans leur voisinage immédiat.
Le risque incendie d’origine électrique. Un défaut d’installation, une surtension, un connecteur endommagé ou une batterie de véhicule en défaillance peuvent provoquer un départ de feu sur ou autour d’une borne de recharge. La propagation dans un parking, surtout souterrain, peut être rapide et devastatrice. La norme NF C 15-100 impose des protections électriques spécifiques pour réduire ce risque, mais elles ne l’éliminent pas totalement. Votre police multirisques professionnelle couvre-t-elle les incendies d’origine électrique sur une installation IRVE ? Vérifiez explicitement cette clause avec votre assureur.
Les dommages matériels aux bornes. Chocs de véhicules maladroits (très fréquents sur les parkings à forte densité), actes de vandalisme, intempéries extrêmes (grêle, inondation pour les bornes extérieures) : les bornes de recharge sont des équipements relativement fragiles face aux sollicitations mécaniques. Une borne endommagée par un véhicule peut coûter 2 000 à 5 000 € de remplacement. Est-ce couvert par votre assurance dommages aux équipements professionnels ? Là encore, vérifiez.
La responsabilité civile exploitation. Si un utilisateur (salarié, visiteur) est blessé en manipulant une borne défectueuse ou un câble endommagé, votre responsabilité civile exploitation est potentiellement engagée. La même responsabilité peut s’appliquer si un véhicule en charge est endommagé par un défaut de votre infrastructure (surtension, mauvaise coupure en fin de charge). Votre police RC exploitation couvre-t-elle explicitement l’utilisation des bornes IRVE ?
Le vol des équipements. Les câbles de recharge attachés aux bornes sont des cibles de vol, notamment sur les parkings en accès public ou peu surveillés. Un câble de borne professionnelle vaut 150 à 500 € — sur un parc de 20 bornes, quelques vols par an représentent un coût significatif. La garantie « vol avec effraction » de votre multirisques couvre-t-elle les équipements extérieurs du parking ?
Comment mettre à jour votre couverture assurantielle
La démarche recommandée est de contacter votre assureur avant la mise en service de votre infrastructure IRVE — pas après un sinistre — pour déclarer le nouvel équipement et vérifier sa couverture.
La déclaration de risque. Informez votre assureur de la nature de l’installation (nombre de bornes, puissance totale, emplacement — parking souterrain ou extérieur, surveillance vidéo ou non), de la valeur de remplacement des équipements (obtenez ce chiffre auprès de votre installateur), et des mesures de sécurité mises en place (protections mécaniques, disjoncteurs différentiels, certification IRVE de l’installation). Cette déclaration permet à votre assureur d’ajuster votre prime et de vous confirmer la couverture — ou de vous proposer des garanties complémentaires si nécessaire.
Les garanties à vérifier et à étendre si nécessaire.
- Incendie et dommages électriques : vérifiez que les dommages consécutifs à un court-circuit ou une surtension sur l’installation IRVE sont couverts, y compris les dommages aux véhicules garés à proximité
- Dommages aux biens tiers : si un incendie de votre installation IRVE endommage les véhicules de vos salariés ou de visiteurs, êtes-vous couvert ? La limite de couverture est-elle suffisante pour couvrir la valeur d’une flotte ?
- Responsabilité civile exploitation IRVE : vérifiez que la RC exploitation couvre explicitement l’utilisation des bornes de recharge, y compris pour les accidents corporels
- Vol des équipements extérieurs : câbles, bornes mobiles, accessoires
L’assurance de la borne dans le cas d’un financement tiers ou d’un crédit-bail. Si vos bornes sont financées par crédit-bail ou exploitées par un tiers-financeur, le contrat précisera qui est responsable de l’assurance du matériel. Dans un crédit-bail standard, le preneur (votre entreprise) est généralement responsable de l’assurance du bien pendant la durée du contrat. Dans un tiers-financement, l’opérateur assure généralement ses équipements. Lisez précisément les clauses d’assurance de votre contrat.
Les spécificités de l’assurance pour les batteries lithium-ion
Le risque de feu de batterie lithium-ion (thermal runaway) est un sujet de préoccupation croissant pour les assureurs IARD. Les incendies de batteries VE, bien que rares en valeur absolue, sont difficiles à éteindre (nécessité de grandes quantités d’eau) et peuvent causer des dégâts bien supérieurs à un incendie de véhicule thermique.
En 2026, la plupart des assureurs ont adapté leurs polices pour couvrir les sinistres liés aux batteries VE dans les parkings, mais certains ont introduit des franchises spécifiques ou des limitations de couverture pour les parkings souterrains avec un nombre de VE dépassant un seuil. Renseignez-vous précisément auprès de votre assureur sur les exclusions potentielles liées aux batteries lithium-ion.
Les bonnes pratiques recommandées pour réduire votre prime et votre risque : ne pas laisser des véhicules en charge continue sur des bornes non supervisées (configurer les arrêts de charge via supervision), installer des détecteurs de fumée et des extincteurs spécifiques dans les zones de recharge, et maintenir un registre de maintenance des bornes à jour pour démontrer le soin apporté à l’installation.
L’assurance de la responsabilité civile pour les parkings ouverts au public
Si votre parking est accessible à des tiers (visiteurs, clients, livraisons), la responsabilité civile liée aux bornes accessibles au public est plus étendue que pour un parking réservé aux salariés.
Pour les bornes ouvertes au public avec paiement bancaire — obligatoire pour les bornes de plus de 50 kW selon le décret IRVE 2023 — votre responsabilité envers n’importe quel utilisateur est engagée. Une police RC professionnelle avec une limite de garantie suffisante (3 à 5 M€ minimum recommandé) est indispensable.
Si vous opérez les bornes en partenariat avec un opérateur tiers (tiers-financement ou contrat d’exploitation), définissez précisément dans le contrat qui est responsable de quoi en cas de sinistre impliquant un tiers : votre entreprise (propriétaire du sol), l’opérateur (propriétaire et exploitant des bornes), ou les deux solidairement. Cette clarification précontractuelle évite des litiges longs et coûteux en cas de sinistre.
Consultez notre guide sur la supervision IRVE pour comprendre comment un système de monitoring contribue à la prévention des sinistres, et notre guide des aides financières IRVE 2026 pour financer votre infrastructure dans les meilleures conditions.
Nos équipes vous accompagnent dans la mise en service de votre infrastructure IRVE, y compris pour la préparation du dossier de déclaration à votre assureur.
L’assurance responsabilité civile du fait des produits
Au-delà de la responsabilité civile exploitation, la RC du fait des produits couvre les dommages causés par un défaut de l’équipement lui-même. Si une borne défectueuse endommage le système de charge d’un véhicule par une surtension mal régulée, cette responsabilité peut être engagée conjointement entre le fabricant et l’entreprise exploitante. La chaîne implique fabricant, installateur certifié IRVE Qualifelec et exploitant du parking. Votre police doit couvrir votre part de cette responsabilité, même si le défaut est imputable au fabricant.
La garantie décennale souscrite par votre installateur IRVE couvre les vices cachés de l’installation pendant 10 ans. Elle complète votre police mais ne la remplace pas — un défaut d’entretien ou une installation non conforme peut toujours engager votre propre responsabilité.
La gestion des sinistres IRVE en pratique
En cas de sinistre, réactivité et documentation sont déterminantes pour un traitement efficace de votre dossier d’assurance.
Les réflexes immédiats. Mettez hors tension les bornes concernées via le disjoncteur IRVE dédié dans votre TGBT. Photographiez et filmez les dommages avant toute intervention. Récupérez immédiatement les logs de la plateforme de supervision (données de session, puissance, messages d’erreur) avant qu’ils ne soient écrasés — ces données constituent votre premier élément de preuve pour l’enquête assurance. Déclarez le sinistre dans les délais contractuels (généralement 5 jours ouvrés).
La documentation préventive. Un dossier de maintenance à jour est votre meilleure protection. Il doit contenir l’attestation de conformité IRVE, les rapports de maintenance préventive annuelle, les tickets d’intervention pour chaque panne ou anomalie, et les historiques de mises à jour firmware. Ce dossier démontre le soin apporté à votre installation et protège contre une mise en cause pour négligence.
L’expertise spécialisée. Les sinistres IRVE nécessitent une expertise technique que tous les experts généralistes ne maîtrisent pas. Si votre assureur mandate un expert généraliste pour un sinistre complexe, vous pouvez demander un contre-expert spécialisé en installations électriques et IRVE — c’est votre droit contractuel dans la plupart des polices.
Prévention des risques : les mesures techniques qui réduisent votre prime
Certaines mesures techniques préventives, en réduisant objectivement le risque de sinistre, peuvent vous permettre de négocier des conditions d’assurance plus favorables.
La protection différentielle de type B. La norme NF C 15-100 recommande les disjoncteurs différentiels de type B pour les bornes triphasées, car ils détectent les courants de fuite en courant continu que les différentiels de type A ne voient pas. Sur les bornes AC triphasées générant des harmoniques, le type B est la protection la plus efficace contre les départs de feu d’origine électrique.
Le parafoudre en tête de circuit IRVE. Sur les sites exposés aux orages ou aux surtensions réseau (sites industriels, zones rurales), un parafoudre certifié installé en tête du circuit IRVE protège les composants électroniques des bornes contre les surtensions transitoires. Son coût (200 à 500 euros selon la puissance) est marginal au regard du coût de remplacement de 20 bornes endommagées par une surtension.
Les protections mécaniques anti-choc. Bollards ou butées de roue autour des bornes réduisent significativement le risque de dommages par choc de véhicule. Un assureur informé de ces protections peut les prendre en compte dans l’évaluation du risque.
La supervision avec monitoring en temps réel. Un système de supervision OCPP avec alertes automatiques permet de détecter et corriger les anomalies avant qu’elles ne génèrent un sinistre. C’est un argument concret à présenter à votre assureur lors de la négociation de votre police IRVE.
Les évolutions réglementaires qui influencent l’assurance IRVE
Le cadre réglementaire IRVE évolue rapidement. La directive européenne sur la responsabilité du fait des produits (révisée en 2024) renforce les obligations des fabricants de bornes — ce qui réduit partiellement le risque porté par l’exploitant, mais ne l’annule pas. Un défaut d’entretien ou une installation non conforme reste de votre responsabilité.
La normalisation des protocoles de supervision IRVE (OCPP 2.0) facilite la collecte de preuves numériques en cas de sinistre — logs de session, données de puissance, alertes d’anomalie constituent désormais des éléments de preuve reconnus dans les expertises d’assurance. Investir dans une supervision de qualité n’est donc pas seulement un outil opérationnel : c’est aussi une protection assurantielle concrète.
Pour aller plus loin sur la sécurité de votre installation, consultez notre guide sur les vérifications électriques avant un projet IRVE et notre guide sur la supervision IRVE. Pour financer votre infrastructure dans les meilleures conditions, consultez nos aides financières IRVE 2026.
Nos équipes vous accompagnent dans la mise en service de votre infrastructure IRVE et la préparation du dossier de déclaration à votre assureur.